Aflossingsvrije Hypotheek
Bij een aflossingsvrije hypotheek betaalt u enkel de hypotheekrente maar lost u niets af van de oorspronkelijke hypotheeksom. Hierdoor blijft de rente, en daarmee de fiscale aftrek, jaarlijks gelijk. Zo maakt u maximaal gebruik van de hypotheek renteaftrek en blijven de aflossingsvrije hypotheek lasten laag.
Bij een aflossingsvrije hypotheek kunt u ook extra aflossen, u bepaalt zelf hoeveel uw hypotheekschuld blijft staan.
Als u besluit een volledig aflossingsvrije hypotheek af te sluiten, dan moet u van de geldverstrekker meestal een overlijdensrisicoverzekering afsluiten. Als u - voordat de hypotheek af loopt - komt te overlijden keert deze een bedrag uit. Vaak is het aantrekkelijk om de overlijdensrisicoverzekering bij een andere partij af te sluiten dan bij de geldverstrekker van de hypotheek.
Gemiddeld is de maximale aflossingsvrije hypotheek ongeveer 75 % van de executiewaarde van de woning, wat overeen komt met zo'n 60 % van de vrije verkoopwaarde van de woning. U zult dus in de meeste gevallen over eigen middelen moeten beschikken om het huis te kunnen financieren.
Voordelen van aflossingsvrije hypotheek:
- Lage hypotheek lasten.
- Maximale belastingaftrek.
- Geen verplichte tussentijdse aflossingen.
- Geen verplichte vermogensopbouw.
- Valt te combineren met andere hypotheekvorm, zie gemengde hypotheek.
Nadelen van aflossingsvrije hypotheek:
- Geen vermogensopbouw.
- Meer dan gemiddeld risico van stijging netto maandlasten (verandering mogelijkheden belastingaftrek).
- Lage maximale hypotheek.
Wanneer is de aflossingsvrije hypotheek interessant?
- Tijdelijke lastenverlaging.
- Eigen middelen aanwezig.
- Op later leeftijd verhuizen naar kleinere woning.
- Voldoende overwaarde aanwezig in woning.
Hypotheek